En Belgique, l’assurance santé repose sur un système mixte : une assurance obligatoire via votre mutualité, et des assurances complémentaires que vous pouvez souscrire librement pour mieux couvrir vos frais médicaux. Pourtant, malgré les nombreuses offres disponibles, beaucoup de Belges font des erreurs au moment de choisir leur assurance santé, ce qui peut leur coûter cher à long terme.
Chez Claver Insurance, en tant que courtier en assurance à Bruxelles, nous constatons régulièrement les mêmes pièges chez nos clients — souvent par méconnaissance ou manque d’accompagnement. Pour vous aider à faire le bon choix, voici les 5 erreurs les plus fréquentes à éviter, ainsi que nos conseils pratiques.
1. Se contenter de la couverture obligatoire
L’erreur
Beaucoup pensent que l’affiliation à une mutualité (Mutuelle Partenamut, Solidaris, etc.) suffit à être bien couvert. Or, cette assurance de base ne rembourse qu’une partie des frais médicaux. Les hospitalisations, soins dentaires, lunettes, consultations spécialisées ou médicaments non remboursés restent souvent à votre charge.
Ce qu’il faut faire
Souscrivez une assurance hospitalisation et/ou soins ambulatoires complémentaire. Ces formules prennent en charge :
- Les frais de chambre individuelle
- Les honoraires médicaux
- Les soins post-opératoires
- Les dépassements d’honoraires
- Le transport médicalisé
Chez Claver Insurance, nous comparons pour vous les assurances santé les plus performantes du marché, avec ou sans franchise, en fonction de votre budget.
2. Ne pas adapter son assurance santé en Belgique à sa situation personnelle
L’erreur
Souscrire une assurance santé « standard », sans tenir compte de son âge, de son état de santé, de sa situation familiale, ou encore de son activité professionnelle, est une erreur fréquente. Pourtant, les besoins en matière de santé évoluent fortement d’un profil à l’autre.
Par exemple, un jeune actif en bonne santé n’aura pas les mêmes priorités qu’un couple avec enfants, une personne âgée ou un indépendant soumis à des contraintes de temps et de revenus.
Une assurance mal ajustée peut entraîner soit des cotisations trop élevées, soit une protection insuffisante au moment où vous en avez besoin.
Ce qu’il faut faire
Personnalisez votre couverture en fonction de votre profil de vie, vos habitudes médicales, et vos projets à moyen terme. Voici quelques recommandations types :
- Jeunes actifs : préférez une formule hospitalisation + soins ambulatoires avec une petite franchise. Cela vous couvre efficacement en cas d’hospitalisation imprévue, tout en gardant une prime accessible.
- Familles : optez pour un pack familial complet incluant la prise en charge des soins dentaires, de l’orthodontie, des lunettes pour les enfants, et éventuellement un accompagnement à la maternité.
- Seniors : privilégiez une assurance hospitalisation complète, avec prise en charge des maladies chroniques, des soins de longue durée, et un accès facilité aux spécialistes.
Chez Claver Insurance, nous vous aidons à faire le point sur vos besoins actuels et futurs, et à définir les bons niveaux de garantie, sans payer pour des options inutiles. Résultat : une couverture efficace, au juste prix, adaptée à votre situation personnelle.
3. Choisir uniquement votre assurance santé en Belgique en fonction du prix
L’erreur
Il est souvent tentant, surtout lorsqu’on est en bonne santé ou qu’on souhaite limiter ses dépenses, de choisir l’assurance santé la moins chère. Mais attention : une prime basse peut cacher de nombreux inconvénients qui se révèlent uniquement… quand vous en avez réellement besoin.
Derrière ces offres « low cost », on retrouve fréquemment :
- Des franchises élevées : vous devez payer une partie importante des frais médicaux avant tout remboursement.
- Des plafonds de remboursement très bas : au-delà d’un certain montant, les frais sont à votre charge.
- Des délais de carence : certains soins ne sont pris en charge qu’après 3, 6 ou 12 mois d’ancienneté.
- L’absence de garanties importantes : soins dentaires, maternité, hospitalisation en chambre individuelle, rééducation ou assistance à domicile ne sont parfois pas du tout inclus, ou nécessitent un supplément important.
Au final, une formule à bas coût peut s’avérer inefficace et coûteuse si vous devez faire face à une hospitalisation, une opération ou des soins réguliers.
Ce qu’il faut faire
Ne basez jamais votre décision uniquement sur le prix de la prime mensuelle. Ce qui compte, c’est le rapport qualité/prix, c’est-à-dire l’équilibre entre :
- Le montant de la cotisation
- Le niveau des garanties
- Le plafond de remboursement
- Les exclusions et les conditions
Chez Claver Insurance, nous comparons pour vous les offres des meilleures compagnies et vous proposons des solutions fiables, claires et durables, avec un juste équilibre entre prix et couverture, en fonction de vos besoins réels.
4. Oublier de vérifier les exclusions et conditions générales
L’erreur
Dans l’urgence ou par confiance, beaucoup de personnes signent leur contrat d’assurance santé sans lire les petites lignes, et notamment les conditions générales. Pourtant, ce document contient des informations cruciales sur ce que votre assurance ne couvre pas.
Le problème se pose souvent lors d’un besoin réel : une hospitalisation, un traitement coûteux ou une demande de remboursement. C’est à ce moment-là que certains découvrent que certains soins ne sont pas pris en charge, ou que des restrictions ou délais d’attente s’appliquent. Cela peut générer des déceptions, des frais imprévus, voire des refus de remboursement.
Ce qu’il faut faire
Avant de souscrire une assurance santé, prenez le temps de lire (ou faire lire) les exclusions et conditions spécifiques. Voici quelques points à examiner attentivement :
- Les délais d’attente : certaines garanties, comme la maternité ou les soins dentaires complexes, ne sont activées qu’après une période de 6 à 12 mois suivant la signature du contrat.
- Les conditions d’âge limite : certaines couvertures cessent automatiquement au-delà d’un certain âge, ou nécessitent une formule spécifique à partir de 65 ou 70 ans.
- Les maladies ou traitements exclus : par exemple, certaines assurances ne couvrent pas les maladies chroniques préexistantes, les soins psychologiques, ou les traitements de médecine douce.
- Les frais médicaux à l’étranger : ils peuvent être couverts partiellement, sous conditions, ou pas du tout sans option internationale.
Ce que Claver Insurance fait pour vous
Chez Claver Insurance, nous vous aidons à comprendre clairement ce que votre contrat couvre — et surtout ce qu’il ne couvre pas. Nous vous expliquons en langage simple et sans jargon les conditions, et nous vous orientons vers des formules transparentes, sans mauvaise surprise.
5. Ne pas anticiper les besoins futurs
L’erreur
De nombreux assurés choisissent leur assurance santé uniquement en fonction de leur situation actuelle : jeune, en bonne santé, sans enfants, peu de consultations… Cela peut sembler logique à court terme, mais c’est une erreur fréquente qui peut coûter cher plus tard.
En effet, votre situation personnelle évolue : grossesse, naissance, changement de travail, apparition de problèmes de santé, départ à la retraite… Sans couverture anticipée ou adaptable, vous risquez de ne pas être suffisamment protégé au moment où vous en aurez vraiment besoin. De plus, certains soins ne sont couverts qu’après un délai de carence (souvent 6 à 12 mois), ce qui empêche une prise en charge immédiate.
Ce qu’il faut faire
Il est essentiel d’avoir une vision à moyen et long terme au moment de choisir votre assurance santé. Voici quelques bonnes pratiques :
- Pensez à vos projets de famille : si vous envisagez une grossesse, vérifiez que la maternité est bien couverte sans délai trop long.
- Anticipez les soins fréquents : lunettes, ostéopathe, kinésithérapeute, soins dentaires… Ces postes sont rarement couverts par défaut mais peuvent devenir récurrents.
- Adaptez votre contrat en cas de changement de situation : déménagement, départ à l’étranger, changement de régime social, entrée à la retraite, etc.
Chez Claver Insurance, nous réalisons un suivi annuel de votre contrat santé afin de l’adapter à votre réalité de vie. Cela vous permet de rester bien couvert à chaque étape, sans mauvaise surprise ni surcoût inutile.
Pourquoi choisir Claver Insurance pour votre assurance santé en Belgique ?
- Comparaison multi-compagnies : nous ne sommes liés à aucune assurance en particulier
- Conseils objectifs et personnalisés
- Accompagnement en cas de litige ou de remboursement difficile
- Offres spécifiques pour jeunes, familles, seniors et indépendants
- Présents à Schaerbeek, Evere, Anderlecht, Berchem-Sainte-Agathe et toute la région de Bruxelles
Obtenez votre devis santé personnalisé
Vous ne savez pas quelle assurance santé choisir ? Vous souhaitez optimiser vos remboursements tout en maîtrisant votre budget ?
👉 Contactez Claver Insurance dès aujourd’hui pour une analyse gratuite de votre situation et une proposition sur mesure.
