En Belgique, le nombre de personnes enregistrées dans le fichier RSR, souvent qualifié de « liste noire » des assureurs, a connu une augmentation significative ces dernières années. Selon les chiffres récents d’Assuralia, la fédération du secteur des assurances, 331.426 personnes figuraient sur cette liste au 31 décembre 2024, contre 292.265 en 2023 et 261.000 en 2022. Cette hausse de 27 % en deux ans reflète plusieurs réalités du secteur de l’assurance.
Qu’est-ce que le fichier RSR ?
Le fichier RSR (Risques Spéciaux et Références) est une base de données gérée par la société coopérative Datassur, qui regroupe les assureurs belges. Il recense les personnes jugées à risque par les compagnies d’assurance en raison de différents facteurs :
- Non-paiement des primes d’assurance (motif principal dans 99 % des cas, selon Assuralia).
- Nombre élevé de sinistres enregistrés sur une période donnée.
- Fraude à l’assurance, détectée par l’assureur.
Les personnes figurant sur cette liste peuvent y rester inscrites pendant une durée de trois à cinq ans, en fonction du motif de leur enregistrement.
Pourquoi cette hausse des inscriptions au fichier RSR ?
Durant la crise sanitaire, les assureurs ont fait preuve de davantage de tolérance face aux difficultés économiques rencontrées par les assurés. Moins de contrats de mauvais payeurs ont été résiliés pendant cette période. Mais depuis la fin de la crise, les procédures de résiliation ont repris leur cours normal, expliquant en grande partie l’augmentation du nombre d’inscriptions au fichier RSR.
Conséquences d’une inscription sur le fichier RSR
Être inscrit(e) sur la liste noire des assureurs peut compliquer l’accès aux assurances traditionnelles. Les principales conséquences sont :
- Refus de souscription par les compagnies d’assurance classiques.
- Tarifs plus élevés en raison du risque perçu par les assureurs.
- Difficultés à obtenir certaines couvertures, notamment en assurance auto et habitation.
Comment s’assurer malgré une inscription au fichier RSR ?
Même si être inscrit sur cette liste complique la souscription à une assurance, il existe des solutions alternatives. Claver Insurance vous aide à trouver une couverture adaptée via des organismes spécialisés mis en place par l’État belge.
Solutions proposées :
- Assurance via le Bureau de Tarification : Ce dispositif public permet aux conducteurs refusés par les assureurs traditionnels d’obtenir une assurance auto.
- Courtiers spécialisés : Certains courtiers, comme Claver Insurance, travaillent avec des compagnies acceptant les profils à risque.
- Renégociation après la période d’inscription : Une fois la durée de maintien dans le fichier RSR écoulée, il est possible de retrouver une assurance classique.
Conseils pour éviter l’inscription au fichier RSR
- Respecter les échéances de paiement des primes d’assurance.
- Limiter les sinistres en adoptant des comportements prudents.
- Éviter toute fraude à l’assurance, qui entraîne une inscription immédiate.
- Communiquer avec son assureur en cas de difficultés financières afin qu’il vous trouve des solutions avant toute résiliation.
Conclusion
L’augmentation du nombre de personnes inscrites au fichier RSR en Belgique montre l’importance de bien gérer ses assurances. Cependant, être inscrit sur cette liste ne signifie pas qu’il est impossible de s’assurer. Claver Insurance vous accompagne pour trouver des solutions adaptées à votre situation. car nous travaillons avec des organismes qui acceptent ce type de votre profil surtout dans le cadre des assurances obligatoires. Contactez-nous dès aujourd’hui pour trouver une assurance qui vous convient, même en étant inscrit sur la liste noire.
